Взаимодействие банков со страховыми компаниями
IPB

Здравствуйте, гость ( Вход | Регистрация )

 
Ответить в данную темуНачать новую тему
> Взаимодействие банков со страховыми компаниями, Направления. Принципы.
Nada
сообщение 10.10.2007, 10:13
Сообщение #1


Против ветра
*****

Группа: Администраторы
Сообщений: 5388
Регистрация: 9.2.2004
Из: Москва/Дели
Пользователь №: 4
Спасибо сказали: 5229 раз




КАК ОРГАНИЗОВАТЬ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ



Для определения путей взаимодействия Банка и страховых компаний необходимо оценить опыт такой работы, проведенной другими кредитными институтами, круг их взаимных интересов и учесть особенности того и другого бизнеса.
Опыт зарубежных банков показывает, что сегодня до трети прибыли они получают от реализации страховых продуктов. В Европе таким путем продается каждый третий полис страхования жизни. По мере развития финансового рынка сотрудничество банков и страховых компаний приобретает многоуровневый характер. На стыке этих сфер возникла идея банковского страхования, воплотившаяся в концепции «финансовых супермаркетов». Ее суть заключается в предоставлении населению и фирмам пакета финансовых услуг: страховых, банковских, инвестиционных. Расширение спектра услуг путем реализации продуктов так называемого «банковского страхования» позволяет банкам привлечь новых клиентов и более полно удовлетворять потребности постоянных клиентов. Сотрудничество со страховыми компаниями выгодно и с точки зрения получения дополнительного финансового дохода (прибыли) за счет комиссионного вознаграждения, как продавцу страховых продуктов.
Создается долгосрочная ресурсная база из привлеченных страховых резервов, сформированных по заключенным при посредничестве банка договорам. И, наконец, расширение набора услуг при обслуживании клиентов положительно влияет на имидж банка и дает дополнительные конкурентные преимущества для продвижения собственных программ.
С другой стороны, с развитием страхового рынка страховщики активно ищут альтернативные каналы продажи страховых полисов. Поскольку банки обслуживают значительное число клиентов, они интересны для страховщиков как агенты. У страховой компании при реализации концепции «финансовых супермаркетов» появляется возможность использовать базу данных о клиентах банков, снизить расходы по распространению страхового продукта, расширить сеть распределения финансовых услуг.
Одним из наиболее распространенных способов организации взаимодействия банков и страховых компаний в России являются взаимные вложения в капитал (на Западе этому соответствует термин "marriage"). Наиболее яркими примерами являются Автобанк и Ингосстрах (Ингосстрах владеет более 20% акций Автобанка), РЕСО-Гарантия и МДМ-банк, ВЕСтА и Альфа-банк. Allianz AG, владеющая 45% акций РОСНО, также напрямую связана с банковским бизнесом. Страховщик при этом рассчитывает использовать банковскую сеть как дополнительный канал продаж. При этом страховые продукты предлагаются в качестве дополнительной услуги вместе с банковскими продуктами. Например, если страховая компания хочет продать свой продукт клиенту, которому помимо этого необходим кредит, то для проведения этой операции привлекается аффилированный банк и в качестве обеспечения кредитов – можно использовать резервы страховой компании. Помимо этого банк может быть интересен страховой компании для повышения надежности ее предложений, например за счет предоставления банковской гарантии. Для этого может также использоваться перестрахование в крупных российских и иностранных компаниях.
Страховые компании со своей стороны заинтересованы в предложении Банку следующих услуг:
· Классическое страхование имущества и персонала банка. Страхование имущества может включать страхование недвижимого имущества, ценностей, транспорта, грузов, электронного оборудования и т.д.
· Страхование пластиковых карт от рисков подделки, утери или противоправного использования третьими лицами развивается слабо. В большинстве случаев банки предпочитают восстанавливать карточки за свой счет или за счет клиента.
· Страхование залогового имущества и жизни заемщика кредита является чуть ли не самым популярным видом: практикуется всеми банками, предлагается всеми страховыми компаниями.
· Кредитное страхование. Может страховаться риск неплатежа, невыполнения обязательств по договору или риск невозврата авансового платежа. Риски неплатежа существуют при заключении лизинговых сделок, сделок, где контрагентом выступает нерезидент, и других. В целом данное предложение от страховых компаний достаточно привлекательно, но на практике возникает ряд проблем. Банки и предприниматели финансовые риски страхуют только тогда, когда сомневаются сами, при этом страховщик берет на себя неоправданно большой риск. Если бы страховался весь кредитный портфель, риск был бы распределен, и выплаты страховщика покрывались бы страховыми премиями. Но совершенно ясно, что для банка это слишком дорого, поэтому договориться по этому виду не получается. Очень часто желание банка застраховаться по данному виду диктуется требованием западного партнера.
· Ответственность банковских служащих.

Таким образом, при организации взаимодействия со страховой компанией необходимо учитывать возможности удовлетворения взаимных интересов, описанных выше.

ОСОБЕННОСТИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СО СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ

Первой важной особенностью является то, что у страховщиков нет острой необходимости зарабатывать путем инвестирования свободных денежных средств, подвергаясь дополнительному риску. Пока они удовлетворяются той суммой, которая остается после страховых выплат и возмещения организационных затрат, в лучшем случае размещая временно свободные средства на депозитах или покупая векселя надежных векселедателей. Компании, работающие в разных сегментах страхового рынка, имеют свои особенности при размещении страховых резервов. Например, тот, кто осуществляет долгосрочное страхование жизни, имеет больше возможностей для инвестиций. Однако страхование жизни в классическом виде в России практически отсутствует, что также снижает интерес страховщиков к рынку ценных бумаг. Обосновывая свое нежелание работать по страхованию жизни, директора компаний чаще всего говорят об отсутствии достойных инструментов для инвестирования.
Второй особенностью можно считать то, что страховые компании и банки имеют общий рынок размещения свободных средств.
Третьей особенностью при организации взаимодействия банков со страховыми компаниями является то, что их интересы пересекаются на рынке привлечения средств. При этом альтернативными финансовыми инструментами, предлагаемыми банками и страховщиками в борьбе за средства вкладчиков, являются соответственно срочные и текущие вклады, иногда оформленные в виде ценных бумаг (векселей, облигаций) у банков и накопительные полисы личного страхования у страховщиков (по этим полисам в течение всего срока их действия страхователю выплачивается регулярная рента).
Сравнение возможностей банков и страховых компаний при привлечении средств приведено ниже:

НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПОЛИСЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИЕ ИНСТРУМЕНТЫ
1. Присутствие рисковой составляющей (механизм защиты клиента и/или его семьи от непредсказуемых событий в жизни -- инвалидность, смерть и пр.).2. Большая, нежели у банков, возможность долгосрочного инвестирования средств в силу меньшей ликвидности инструментов привлечения (страховых полисов) и, как следствие, возможность увеличения доходности для клиентов. 1. Повышенная ликвидность (легкая возможность секьюритизации, при досрочном изъятии клиент теряет меньшую сумму, нежели по договорам страхования).2. Возможность размещения средств в валютные инструменты.3. Более льготный режим налогообложения.4. Больший спектр вложений (жилищное строительство, ипотека).5. Большая, нежели у страховщиков, возможность прогнозирования доходов и меньшая затратность системы андеррайтинга в целом (отсутствие проблемы оценки страхового случая), как следствие меньший консерватизм и уровень операционных издержек, что ведет к дополнительным возможностям повышения процентов по привлечению. Возможность произвольных (не по графику) вложений средств клиентом.

Имущество страховых компаний, в отличие от многих других хозяйствующих субъектов, четко разделено на 2 части: средства страховых резервов и собственные средства страховщика. Собственными средствами страховщик может распоряжаться по своему усмотрению, а возможности распоряжения средствами резервов строго регламентированы. Возможности страховщика по распоряжению средствами резервов состоят в следующем:
1. страховщик выплачивает из этих средств страховое возмещение или обеспечение;
2. по окончании действия договора страхования часть резервов, соответствующая этому договору, переходит в состав собственных средств страховщика и при этом переходе облагается налогом на прибыль; размер этой части рассчитывается по специальной формуле и зависит от того, произошла или не произошла выплата по этому договору и от других причин;
3. средства, которые не израсходованы на выплаты и не перешли в состав собственных средств, вкладываются в различные объекты инвестиций с целью получения прибыли («размещение резервов»).
Другими способами распоряжаться средствами резервов страховщик не может.

При разработке предложений в адрес страховой компании центральной проблемой является учет соответствия ее активов требованиям, предъявляемым органом страхового надзора к активам, которые принимаются в покрытие страховых резервов. К ним относятся:
1. государственные ценные бумаги Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги;
2. облигации и жилищные сертификаты, кроме перечисленных ценных бумаг;
3. векселя банков, банковские вклады (депозиты), в том числе удостоверенные депозитными сертификатами;
4. акции, доли в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью и вклады в складочный капитал товариществ на вере, за исключением активов, связанных с другим страховщиком;
5. инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов;
6. сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления;
7. недвижимое имущество, за исключением отдельных квартир, а также подлежащих государственной регистрации воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов;
8. доля перестраховщиков в страховых резервах;
9. депо премий по рискам, принятым в перестрахование;
10. дебиторская задолженность страхователей (после утверждения порядка учета страховых взносов методом начисления), перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых посредников;
11. денежная наличность и денежные средства на счетах в банках;
12. иностранная валюта на счетах в банках;
13. слитки золота и серебра.
Не могут использоваться для размещения резервов следующие активы:
1. долговые обязательства, оформленные в виде договора займа (кредита);
2. интеллектуальная собственность, лицензии;
3. служебные автомобили, компьютеры, офисное оборудование и прочие основные средства, кроме объектов недвижимости;
4. ценные бумаги (векселя физических лиц, чеки, сберегательные книжки на предъявителя);
5. cсуды по договорам страхования жизни, заключенным страхователем, не являющимся физическим лицом - резидентом, выданные по договорам страхования жизни, срок действия которых составляет менее 5 лет, или выданные ранее чем через год с начала действия договора страхования.

Исходя из данных требований к составу страховых резервов формируются предложения Банка по их управлению. При формулировании предложения в адрес страховой компании необходимо учитывать, что:
· Разработанные банковские продукты оперируют с активами, принимаемыми в покрытие страховых резервов, которые должны удовлетворять условиям диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. При создании этих продуктов необходимо учитывать, что их расчет ведется в соответствии со специальными коэффициентами страхового надзора, с помощью которых оценивается соответствие каждого объекта этим требованиям (см. Табл. 1 в приложении).
· Требования к структурным соотношениям активов и резервов установлены нормативно (см. Табл. 2 в приложении).
· Существенным является соотношение, согласно которому не менее 80% стоимости активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, должно быть размещено на территории Российской Федерации. При этом контролирующий орган четко определил, какие активы считаются расположенными на территории Российской Федерации.
· Общая стоимость активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, должна быть не менее суммарной величины последних, т.е. при объеме резервов 100 млн. руб. у страховой организации должно быть и активов на сумму, не менее указанной.
· По согласованию с Минфином России в покрытие страховых резервов могут быть приняты активы, не перечисленные выше. Однако даже в этом случае некоторые вложения не могут рассматриваться в качестве активов, принимаемых в покрытие страховых резервов.

ПУТИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКА И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

Сравнение выявленных особенностей показывает, что основной целью Банка при организации взаимодействия со страховой компанией можно считать перевод максимально возможного оборота ее денежных средств на счета в .
Можно выделить следующие основные пути привлечения страховых компаний к сотрудничеству:
· Организация управления страховыми резервами с доходностью выше, чем среднерыночная по банковским депозитам аналогичной срочности.
· Продвижение Банком страховых услуг за счет привлечения для страховой компании дополнительных клиентов, нуждающихся в их услугах, и за счет продажи услуг страховщиков вместе банковскими продуктами. Основным условием при этом является размещение страховых резервов (прежде всего привлеченных средств) на счетах банка на заданных условиях срочности и доходности.
· Привлечение на обслуживание страховых компаний, страхующих риски по его собственным операциям.
Общая схема решения поставленных задач предполагает следующие этапы:
· Разработка и формализация комплекса услуг, предлагаемых страховым компаниям в соответствии с указанными задачами.
· Оценка рынка страховых услуг с целью выявления двух групп компаний. К первой относятся компании, имеющие наибольшие страховые резервы, которые требуют эффективного управления. Ко второй группе относятся компании, нуждающиеся в банках-посредниках, позволяющих привлечь дополнительную клиентуру.
· Доведение до страховых компаний разработанного комплекса услуг Банка. Наиболее эффективным путем решения этой задачи является первоначальная организация бесплатных семинаров, с приглашением ведущих сотрудников Министерства Финансов, курирующих страховые организации, и ответственных сотрудников Банка, чтобы предложить финансовым менеджерам страховых компаний взаимовыгодное сотрудничество.
· Дальнейшая индивидуальная работа с наиболее значимыми страховыми компаниями, проявившими интерес к услугам Банка.
Проведенный анализ позволяет сделать вывод, что выявленные проблемы не являются критическими для Банка , так как он позиционирует себя как универсальный инвестиционный институт, оказывающий в основном услуги юридическим лицам и имеет значительное превосходство при проведении инвестиционных операций. Следовательно, страховые компании могут рассматриваться как одна из основных групп потенциальных клиентов Банка.



ПРИЛОЖЕНИЯ


К оэффициенты соответствия принципам прибыльности, возвратности и ликвидности Табл.1
Объект инвестиций Коэффициент
Государственные ценные бумаги РФ 0.875
Средства резервов, находящиеся на расчетном счете 0.675
Квартиры 0.663
Ценные бумаги, кроме государственных и бумаг субъектов РФ 0.600
Недвижимость, кроме квартир 0.588
Банковские вклады (депозиты) 0.550
Валютные ценности 0.525
Ценные бумаги субъектов РФ 0.500
Доли в уставном капитале 0.125


С использованием приведенных в таблице коэффициентов по специальной формуле рассчитывается норматив соответствия инвестиционной деятельности страховщика принципам размещения страховых резервов, и если этот норматив сильно отклоняется от установленного значения, орган страхового надзора сначала выносит предупреждение страховщику, а затем может и приостановить действие лицензии.



Ограничения по структуре размещаемых резервов страховых компаний Табл.2
N Активы, представленные в покрытие страховых резервов Не более указанной доли суммарной величины страховых резервов
1 Государственные ценные бумаги субъектов РФ и муниципальные ценные бумаги 30%
2 Банковские вклады (депозиты), в т.ч. удостоверенные депозитными сертификатами и векселями банков 40%
3 Акции и облигации, кроме перечисленных выше 30%
4 Инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов), сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления (ОФБУ) 5%
5. Суммарная стоимость государственных ценных бумаг одного субъекта РФ 15%
6. Суммарная стоимость государственных ценных бумаг одного органа местного самоуправления 10%
7. Суммарная стоимость ценных бумаг, прав собственности на долю в уставном капитале, средств на банковских вкладах (депозитах), в том числе удостоверенных депозитными сертификатами, и расчетном счете, а также ОФБУ одного банка 15%
8. Суммарная стоимость ценных бумаг, эмитированных одним юридическим лицом и включенных в котировальный лист первого уровня хотя бы одним признанным организатором торговли на рынке ценных бумаг 10%
9. Суммарная стоимость ценных бумаг, эмитированных одним юридическим лицом и не включенных в котировальный лист первого уровня ни одним признанным организатором торговли на рынке ценных бумаг, но включенных в котировальный лист второго уровня хотя бы одним признанным организатором торговли на рынке ценных бумаг 5%
10. Суммарная стоимость активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, не относящихся к расположенным на территории Российской Федерации, за исключением доли перестраховщиков, не являющихся резидентами Российской Федерации, в страховых резервах 20%







Интеллектуальный капитал и конкурентные преимущества Банка

Победа в конкурентной борьбе и полная реализация конкурентных преимуществ банка предполагает наличие системы формирования, поддержания и воспроизведения интеллектуального капитала (совокупности знаний и умений персонала банка, позволяющего эффективно решать поставленные перед банком задачи). Специфика формирования интеллектуального капитала в банковской сфере определяется тем, что банк работает в сфере услуг и ориентирован на предоставление услуг.
Достижение банком конкурентных преимуществ предполагает наличие в банке интеллектуального капитала, обеспечивающего решение проблем в следующих основных секторах банковской деятельности:
· Секторе банковских продуктов (услуги);
· Секторе сбыта и продвижения банковских продуктов;
· Секторе финансовых рынков;
· Секторе ценообразования.
Именно наличие интеллектуального капитала определяет конкурентные преимущества банка и позволяет разработать эффективную стратегию поведения на рынке банковских услуг. Интеллектуальный капитал банка необходимо использовать для принятия эффективных управленческих решений. Основой принятия любого решения является информация. При сборе, анализе и интерпретации информации (исследовании) используется интеллектуальный капитал банка.
Использование интеллектуального капитала для исследования рынка и собственных возможностей банка позволяет определить конкурентные преимущества банка – те материальные и нематериальные активы банка, а также сферы деятельности, которые стратегически важны для банка и которые позволяют ему обойти конкурентов. Обладание конкурентными преимуществами позволяет занять прочную позицию на рынке. На практике конкурентные преимущества банка могут иметь разнообразные формы, основными из них являются:
· Имидж банка;
· Высокое качество оказываемых услуг;
· Величина уставного капитала и активов;
· Наличие валютной или генеральной лицензии;
· Устойчивая клиентура;
· Корреспондентская сеть;
· Система расчетов и спектр оказываемых услуг;
· Наличие филиальной сети и перспективы ее расширения;
· Действенная реклама;
· Квалификация и профессионализм работников,
· Накопленный опыт работы.
Практический пример конкурентного преимущества Банка при кредитовании клиентов приведен в Приложении 1.
Примером использование интеллектуального капитала банка в данной области можно считать процесс исследования рынка банковских услуг.
Обычно процесс исследования рынка банковских услуг включает следующие составляющие:
· Общие характеристики рынка банковских услуг;
· Состояние конкуренции на рынке банковских услуг;
· Основные потребители банковских услуг;
· Тенденции развития внешней среды (конъюнктура внешних рынков).
Банковским услугам присущи следующие специфические характеристики:
· Неосязаемость услуг. Неосязаемость услуг означает, что их невозможно ощутить материально, увидеть и оценить до тех пор, пока клиент их не получит;
· Абстрактный характер услуг;
· Непостоянство качества услуг. Непостоянство качества и неотделимость услуг от квалификации людей предъявляют особые требования к обучению кадров;
· Несохраняемость услуг. Несохраняемость услуг означает, что должен быть особый механизм выравнивания спроса и предложения;
Оказание банковских услуг связано с использованием денег в различных формах (наличные, безналичные деньги и расчеты), также большинство банковских услуг имеет протяженность во времени: сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливаются более или менее продолжительные связи клиента с банком.
Проблемы сбыта банковских услуг очень специфичны. Производство и сбыт банковских услуг совпадают во времени и могут быть локализованы в помещении банка или его отделениях. Поэтому при формировании интеллектуального капитала в сбытовой политике банка выделяют 2 аспекта:
· пространственный (выбор местоположения и каналов сбыта);
· временной (часы работы банка и срочность обслуживания).
В общем виде для сбыта банковских услуг возможны следующие каналы:
· собственные каналы сбыта – основная форма сбыта: головное отделение банка;
· стационарные и передвижные отделения банка, филиалы;
· сбыт с использованием автоматизированных стоек и автоматов.
Несобственные каналы сбыта:
· сбыт посредством основания дочерних фирм;
· участие в капитале других банков, страховых компаний, предприятий жилищного строительства и т.д.
Обычно конкурентами банка на рынке банковских услуг являются 3 стратегические группы:
· банки, расположенные на той же территории,
· крупные, а также специализированные банки из других регионов, формирующие филиальные сети,
· разнообразные н*цензура*ковские финансовые учреждения.
Основными потребителями банковских услуг – физические лица, предприятия, органы власти, а также банки – корреспонденты. Поскольку потребности клиентов меняются со временем, то очень важно постоянно поддерживать контакты с клиентами, организуя встречи, беседы, опросы, анкетирование. На мотивацию индивидуальных клиентов сильное влияние оказывает состояние экономики, в том числе степень инфляции. Инфляция заставляет людей искать способы защиты своих средств и, естественно, интерес к банкам резко возрастает. Это может быть желание защитить средства от инфляции, получить прибыль, иметь широкий выбор качественных услуг, гарантию сохранности и тайны вклада и другие требования. В тоже время для крупных предприятий большое значение имеет репутация банка у иностранных банков, опыт осуществления международных операций, развитая филиальная сеть.
Усиление конкуренции и увеличение требований клиентов к банковским услугам приводят к тому, что все большее число банков сталкиваются с необходимостью формирования интеллектуального капитала Банка, чтобы более эффективно адаптироваться к изменениям внешней среды и обеспечить успех в конкурентной борьбе. Успех за теми банками, которые сумеют найти свои конкурентные преимущества, индивидуальность и клиентуру, сумеют приспособиться к запросам клиентов и создать новые потребности в банковских услугах. Важной особенностью формирования интеллектуального капитала является поддержание уровня профессионализма сотрудников кредитной организации. Ключевым вопросом в этой сфере является понятная для клиента структура принятия принципиальных решений. В банке должны работать известные клиенту люди, уровень интеллектуальной состоятельности и репутация которых не вызывает сомнений. Они должны быть известны не в общественном плане, а с точки зрения их профессионализма. Тем более, что на рынке клиенту, кроме основных финансовых услуг: кредитования, скорости проведения расчетов и т. д. - еще нужен консалтинг. Консалтинговые услуги могут оказывать только профессионалы. Так что тезис о том, что все решают люди, абсолютно справедлив и актуален при достижении конкурентных преимуществ банка. Выверенная экономическая система управления позволяет кредитной организации сегодня быть банком с абсолютно понятным внутренним управлением.
Сегодня конкурентные преимущества в банковском секторе - это прямая функция от доверия со стороны клиентов. Чем выше степень доверия, тем больше значимость банка, тем лучше его всевозможные финансовые показатели. К сожалению, в современной России доверие формируется не столько на основе каких-то формальных факторов (оценок экспертов, финансовых результатов, рейтингов), сколько на личностной основе – оценке работников банка. Например, можно ли команде Банка доверять деньги или нет, чем они занимались до того как пришли в этот банк, каковы отзывы о них и т.д.
Таким образом, проведенный анализ показывает, что основополагающее значение для достижения конкурентного преимущества банка имеет его интеллектуальный капитал. Он сам по себе становится значительным конкурентным преимуществом в конкурентной борьбе на рынке финансовых услуг.

Приложение 1

Пример реализации конкурентного преимущества банка при кредитовании клиента

1. Оперативное решение вопросов о выдаче кредита - от одной до двух недель.
2. Возможность оплачивать страховку в рассрочку на 12 месяцев, (в безналичном порядке вместе с платежами в погашение кредита), что позволяет Клиенту снизить первоначальные затраты на страховку и более точно планировать свой бюджет.
3. Возможность получать международные пластиковые карты VISA или MasterCard на льготных условиях - за 50% от стоимости их изготовления при оформлении кредита.
4. Возможность погашать кредит в любом отделении Банка, вне зависимости от места оформления и выдачи кредита. Возможность выбрать отделение - рядом с местом работы или проживания.
5. Разветвленная филиальная сеть, дающая доступ к услугам банка в любом регионе страны


--------------------
Принимаем установку на добро и только положительные эмоции


Спасибо сказали:
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение
LOV0316
сообщение 8.5.2009, 3:03
Сообщение #2


Закон
*****

Группа: Главный Модератор
Сообщений: 2227
Регистрация: 9.2.2004
Из: Алмазная столица
Пользователь №: 3
Спасибо сказали: 9 раз




ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА РФ ОТ 30.04.2009 N 386
"О СЛУЧАЯХ ДОПУСТИМОСТИ СОГЛАШЕНИЙ МЕЖДУ КРЕДИТНЫМИ И СТРАХОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ"


Определены условия соответствия антимонопольному законодательству соглашений между кредитными и страховыми организациями
В соответствии с Федеральным законом "О защите конкуренции" на пятилетний срок установлены антимонопольные требования к соглашениям, определяющим порядок взаимодействия кредитных и страховых организаций при страховании рисков заемщиков кредитной организации. Установлено, что соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Эти требования, в частности, не должны предусматривать обязательного наличия у страховой организации определенного размера уставного капитала, определенного размера собранной страховой премии (при этом кредитная организация вправе использовать указанные характеристики при расчете показателей, характеризующих финансовую устойчивость и платежеспособность страховой организации), а также не должны предусматривать наличия опыта осуществления страховой деятельности и рейтинга российских или международных рейтинговых агентств. В соглашения нельзя включать условия, которые устанавливают, в частности, обязанность сторон соглашения не заключать аналогичные соглашения с иными кредитными и страховыми организациями, за исключением договоров, по которым страховым агентом выступает кредитная организация, и условия, устанавливающие обязанность сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации в течение всего срока кредитования.


--------------------
I WANT TO BELIEVE
Перейти в начало страницы
 
+Цитировать сообщение

Ответить в данную темуНачать новую тему
1 чел. читают эту тему (гостей: 1, скрытых пользователей: 0)
Пользователей: 0

 



RSS Текстовая версия Сейчас: 15.12.2019, 10:46
Rambler's Top100